ماجستير تأمين فقط

بسم الله الرحمن الرحيم

السلام عليكم ورحمة الله وبركات

هذه مجموعة تعريفات للتخصص وماهو وسوف تكون مفيدة جدا للمتخرجين للإجابة عن أسئلة المقابلان الشخصية ،، وارجوا من الجميع إثرائنا بما لديهم لتكميل النقص عند كل واحد من الأخر في معرفة ماهو المطلوب منا نحن كتخصص تمويل وإستثمار

.................................................. ........................

اولا التفرقة بين التمويل والإستثمار والمحاسبة هذا شئ مهم جدا . :

المحاسبة نظرتها للماضي والتمويل والإستثمار نظرتها للمستقبل .... يعني المحاسب دوره انه يراجع سجلات الشركة ويحدد طريقة الاستهلاكات depreciation ويحدد القيمة الدفترية للأصول ويتبع أنظمة وقوانين صارمة ومعروفة

اما المحلل المالي في الشركة فدوره انه يقيم اصول الشركة بالقيمة الحقيقية او السوقية بناء على التغيرات في السوق والمنافسة وغيرها والتحليل المالي له عدة طرق وأساليب في التحليل وليست مقيدة كالمحاسبة.


ماهي اساسات التحليل المالي؟

العائد return ووالمخاطرة risk

بشكل ابسط .... ليش انت تشتري أسهم؟ لانك تعتقد ان السهم راح يربحك بشكل مجزي بناء على المخاطرة المرتبطة فيه.

بشكل اوضح ..... ماهو العائد
ربحك من الاستثمار ايا كان هذا الاستثمار (اسهم, سندات,صكوك, ودائع, مرابحة ... وغيرها) من توزيعات ارباح او ارتفاع القيمة للاستثمار

ماهي المخاطرة؟

بشكل مبسط ماهي احتمالية خسارتك لجزء من استثمارك

*** الاستثمار في الاسهم يعتبر عالي المخاطرة في حين ان الاستثمار في الصكوك والسندات يعتبر منخفض الخطورة.

الان على سبيل المثال ممكن تودع وديعة في بنك سامبا وراح يعطونك فائدة سنوية 5% .... الخطورة هنا قريبة من الصفر بحكم ان المخاطر محدودة في ان البنك يفلس وتروح وديعتك.

في حين استثمارك في سهم الاتصالات راح يعطيك ارباح موزعة 5 ريال في السنة على السهم (65 ريال حاليا) يعني راح يعطيك عائد نقدي حوالي 8% (ناتج قسمة 5 على 65)

ليه سهم الاتصالات يدفع اكثر من وديعة سامبا ..... لان خطورة السهم اكبر .... التوزيعات النقدية تتأثر بسياسة الشركة للتوزيع وارباح الشركة التي تتاثر بالمنافسة وغيرها

طيب وش يعني هالكلام .... المستثمرين يرضون بعوائد قليلة اذا كانت المخاطر صغيرة والعكس بالعكس



نجي لشغلة ثانية على اي اساس نحسب العائد والمخاطر ؟
نقارن الفرص الموجودة مع ملاحظة ان الخطورة على السندات الحكومية (بغض النظر عن شرعيتها) تعتبر معدومة =0 ومع ذلك تعطيك عائد 5% حاليا (سعر الفائدة على الريال)

يعني ذلك اي استثمار يعطيك اقل من 5% سنويا يعتبر خسارة ... لانه كان بامكانك انك تاخذ مخاطر اقل (سندات حكومية او ودائع) بنفس العائد


على فكرة حين اذكر سندات bond او ودائع بنكية Certefied deposit ممكن تبديلها بصكوك او حسابات مرابحة لتجنب الاشكال الشرعي

العائد على حقوق المساهمين return on equity ROE

هو ناتج قسمة الارباح على حقوق المساهمين (او قسمة عائد السهم على قيمته الدفترية)

بصفة ابسط .... المصافي مثلا عندها 330 مليون ريال قيمة اصول الشركة (الدفترية) ومع ذلك ماربحت الا 11 مليون (ناتج قسمة 11 على 330 = 3%)
لو اليوم شركة المصافي تصفي اصولها وتبيع كل ممتلكاتها وتشتري سندات حكومية راح تربح 17 مليون ريال (ربح اكبر وخطورة اقل)

لذلك سعر سهم المصافي يفترض ان يكون اقل من قيمته الدفترية (الا اذا كنت تتوقع ان ارباحه راح تتغير مثل الـ120 مليون اللي ربحوها من ارامكو)


النشاط المالي :

ويتمثل فيما تحققه الشركة من إيرادات من المحافظ الاستثمارية سواء منها الأوراق المالية كالأسهم والسندات المملوكة لها وغيرها من المحافظ إلى جانب الإستثمارت الأخرى


.



الميزانية العامة :

1 - تعريف الميزانية العامة :

عبارة عن وثيقة تصب في قالب مالي قوامه الأهداف والأرقام أما الأهداف فتعبر عما تعتزم الشركة القيام به من برامج ومشروعات خلال فترة زمنية محددة مقبلة ، أما الأرقام فتعبر عما تعتزم الشركة إنفاقه على هذه الأهداف . وما تتوقع تحصيله من موارد من مختلف مصادر الإيراد خلال الفترة الزمنية المنوه عنها والتي تحدد عادة بسنة .

2 - تعريف السنة المالية :

هي السنة التي تعد عنها الميزانية العامة والحساب الختامي .

3 - تعريف شكل الميزانية :

هو أسلوب عرض بيانات الميزانية العامة من حيث تصنيف أوجه الإنفاق ومصادر التمويل المختلفة .

4 - تعريف الشخصية الإعتبارية :

هي صفة يمنحها القانون للشركة المكونه من مجموعة من الأشخاص أو الأموال التي ترمي إلى تحقيق غرض معين لتصبح بمثابة شخص إعتباري يتمتع بجميع الحقوق إلا ما كان منها ملازما لصفة الإنسان الطبيعية وذلك في الحدود التي يقررها القانون ويكون له حق التقاضي وذمة مالية مستقلة


وأهلية في الحدود التي يقررها القانون وموطن حيث يوجد مركز إدارته ويكون له نائب يعبر عن إرادته وتكون الشخصية الإعتبارية منفصلة تماما عن شخصية كل من العاملين بالجهـة أو أصحاب حقوق الملكية .

سؤال يسئلة الكثير .

س/ ماهو التمويل والإستثمار والفرق بينة وبين المحاسبة ؟

الفرق راح تعبر عنة هذه المعادلة :

الماليه ( التمويل والإستثمار )

= تحليل + استثمار + صنع قرار + انتاج و ابتكار

المحاسبه

= متابعه + تسجيل + ترتيب + تقديم بيانات


...........................................

التمويل والإستثمار .


التمويل والإستثمار هو علم اداره الأموال,, اكتساب الأموال,, حمايه الأموال,, أيا كان مصدر المال.

ممكن تدخل كمدير مالي في أي قطاع,, من خلال الحكم على المشاريع و ربحيتها,, أو الاستثمار بالاوراق الماليه اللي من أشهرها الأسهم و السنداتstocks&bonds

هذا كنظره عاااامه جدا,, طبعا في تفصيلات كثيره جدا صعبه اني احصيها كلها لكن:

هذي القطاعات الماليه المشهوره:

- الاداره الماليه للشركاتfinancial management:

تحت هذا القسم يتم دراسه الجانب المالي للمشروع باستخدام عده طرق مثل NPV, IRR, Pay back period, return on equity, return on assets, liquidity, الخ الخ

ونتيجه هذه الدراسات هي رحبيه المشوع و السيوله المتوفره و مرونه المدفوعات العوائد و غيرها


- الاستثمار بالاوراق الماليه:

وهنا عاد عندك عدد هاااائل من طرق الاستثمار ولكن المحاور الاساسيه هي الـstockd & bonds & future contracts & options

و كل منهم له تعريف,, كيفيه التجاره فيه, أسواقه و أنواعها ,, الخطوره و العائد,, الخ

وهي عباره عن عقود,, يتم طرحها اما من الحكومات على طرق الاستلاف من الشعب,, او تطرحها شركات,, و بعد ذلك يتم تداولها بين المستثمرين في الـsecondary market

و أنت كمدير مالي يتم تدريبك على التعامل معها و طرق التنبؤ بأسعارها



- اداره المخاطر الماليهfinancial risk management:

و هنا باختصار أقول انك تحمي استثماراتك (أو استثمارات ناس يوكلونك) من انها تخسر بسبب التغير في الاسعار او تقلب أسعار الفائده



-التأمين insurance:

و هذا له علاقه بالقسم اللي قبله ولكنه يركز على المخاطر اللي تواجه السلع و المقتنيات و التأمين على الحياة و التأمين الصحي

أنت كمالي تساهم في تحديد أقساط التأمين ليكون هناك مبالغ كافيه لتغطيه خسائر المؤمنين, و هذا غالبا يكون شغل الـ accuary اللي هو مدير مالي و له بالاحصاء..

و أيضا استثمار الفائض من المبالغ


- اداره البنوك bank management:

و اداره البنك تختلف تماما عن اداره اي منشأة و التقارير الماليه financial statments حقت البنك تختلف عن باقي المنشآت,,

و هنا عندنا تفريعات كثيره من أهما القروض و الودائع و الحسابات الجاريه والخزينه و صناديق الاستثمار الخ الخ..........

طيب في ايرلندا ايش افضل الجامعات في التامين

الله يعطيك العافيه يا هجمه عكسيه

ما قصرت معلومات وافيه و كافيه
استفدت منها شخصيا

مووضوووع مفيد جداا بس ماادري ياليت اي احد عنده فكره عن افضل الجامعات لتخصص التامين
يحطها لنا

up up up up up up upupupupupupupupup

ياجماعة الخير بعد ما طلعت وجهتي لكندا تفااجات ان تخصص تامين مو موجود عندهم
وش الحل

up up up

الله يسهل الامور كلها يارب اميين

موفقين جميعا ^^

بصراااااااااااااااااااااااااااااااحه احس اني توهقت بس ((( قد الله وما شاء فعل )))
وكما قال تعالى {وَعَسَى أَنْ تَكْرَهُوا شَيْئًا وَهُوَ خَيْرٌ لَكُمْ وَعَسَى أَنْ تُحِبُّوا شَيْئًا وَهُوَ شَرٌّ لَكُمْ وَاللَّهُ يَعْلَمُ وَأَنْتُمْ لَا تَعْلَمُونَ} [البقرة: 216]}.

والله ياشبااب انكم حطمتووووني بس
ومثل ماقال الشاااااااااااااااااااااعر قرنديزر بن فرناس (( من سهر الليالي يقعد بها ))


وتقبلوا مرووري اللطيف
الوسيط

انا درست بكالوريوس في جامعة الملك عبدالعزيز قسم ادارة عامة -ادارة خدمات صحية ومستشفيات

ودحين قدمت على ماجستير تأمين احد عندو فكرة اي جامعة احسن لدراسة التخصص دا وكم المدة





وحطيت الرغبات ايرلندا - كندا - كند ونفسي اغير لأمريكا يمديني ولا لأ وبكرة ان شاءالله موعد التدقيق